Was ist die KfW-Förderung?

Die KfW bietet verschiedene Förderprogramme an, die speziell auf die Bedürfnisse von Gründer:innen und jungen Unternehmen zugeschnitten sind. Hier sind die wichtigsten Programme im Überblick:

1. KfW-Gründerkredit – StartGeld

• Fördersumme: Bis zu 125.000 Euro

• Verwendungszweck: Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln

• Zielgruppe: Kleine Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler:innen

Dieses Programm eignet sich für Gründer:innen, die Kapital für die ersten Geschäftsjahre benötigen. Der große Vorteil: Der Kredit kann auch ohne umfangreiche Sicherheiten beantragt werden.

2. KfW-Gründerkredit – Universell

• Fördersumme: Bis zu 25 Millionen Euro

• Verwendungszweck: Finanzierung von Wachstum, Expansion und Investitionen

• Zielgruppe: Junge Unternehmen bis zu fünf Jahre nach der Gründung

Dieses Programm richtet sich insbesondere an Unternehmen, die nach den ersten Jahren weiter wachsen möchten oder in größere Investitionen einsteigen wollen.

3. ERP-Kapital für Gründung

• Fördersumme: Bis zu 500.000 Euro

• Verwendungszweck: Finanzierung langfristiger Investitionen, z. B. Maschinen, Patente oder Technologie

• Zielgruppe: Gründer:innen und Nachfolger:innen von bestehenden Unternehmen

Dieses Programm richtet sich an Unternehmen, die langfristige Investitionen tätigen und eine nachhaltige Finanzierung benötigen.

4. KfW-Förderung für Beratung und Coaching

• Verwendungszweck: Finanzierung von Beratungsleistungen vor und nach der Gründung

• Zielgruppe: Gründer:innen, die Unterstützung bei der Erstellung ihres Businessplans, der Strategieentwicklung oder der Beantragung von Fördermitteln benötigen

Hier können Gründer:innen Zuschüsse für Beratungsleistungen erhalten, um ihre Gründung professionell vorzubereiten. Falls Du Dich neben der KfW-Förderung für weitere Finanzierungsmöglichkeiten interessierst, schau Dir unseren Beitrag zu Förderungen für Existenzgründer:innen an!

Da der Businessplan eine zentrale Rolle bei der Bewilligung spielt, solltest Du ihn professionell und durchdacht aufbauen.

Wichtige Bestandteile eines Businessplans:

1. Executive Summary: Kurzbeschreibung des Geschäftsmodells

2. Produkt/Dienstleistung: Was wird angeboten, was ist der USP?

3. Marktanalyse: Konkurrenz, Zielgruppe und Positionierung

4. Finanzplanung: Kosten, Umsatzprognosen, Kapitalbedarf

5. Finanzierungsplan: Welche Mittel sind bereits vorhanden, welche werden benötigt?

💡 Tipp: Eine klare und realistische Finanzplanung erhöht die Chancen auf eine KfW-Förderung. Banken erwarten detaillierte Zahlen zu Einnahmen, Ausgaben und möglichen Risiken.

Damit Dein Antrag erfolgreich ist, solltest Du folgende Fehler vermeiden:

• Unvollständige Unterlagen: Fehlende Nachweise oder schlecht ausgearbeitete Businesspläne führen oft zur Ablehnung.

• Fehlende Sicherheiten: Auch wenn einige KfW-Kredite ohne Sicherheiten vergeben werden, kann die Hausbank eine Garantie verlangen.

• Zu niedrige oder zu hohe Kapitalbedarfsplanung: Unrealistische Zahlen schrecken Banken ab – sei transparent und rechne genau.

• Zu späte Antragstellung: Einige Förderprogramme gelten nur für Unternehmen, die noch nicht gegründet wurden.

✅ Tipp: Eine Checkliste für die Antragstellung kann helfen, alle relevanten Unterlagen zusammenzustellen.

Falls die KfW-Förderung nicht zu Deiner Gründung passt, gibt es weitere Finanzierungsoptionen:

💡 Tipp: Kombiniere verschiedene Förderquellen, um die beste Finanzierung für Dein Unternehmen zu finden.

Die KfW vergibt ihre Förderkredite nicht direkt, sondern über sogenannte Hausbanken oder andere Finanzierungspartner. Das bedeutet, dass Gründer:innen ihren Antrag zunächst bei einer Bank oder einem Finanzierungspartner einreichen müssen, die diesen dann an die KfW weiterleiten. Die Hausbank übernimmt dabei die Prüfung der Kreditwürdigkeit und entscheidet, ob sie den Antrag unterstützt.

1. Businessplan erstellen – das Fundament Deines Antrags

Der erste und wichtigste Schritt ist die Erstellung eines fundierten Businessplans. Banken und Finanzierungspartner benötigen eine detaillierte Übersicht über Dein Geschäftsmodell, um die Tragfähigkeit Deines Vorhabens bewerten zu können.

Folgende Inhalte sollte Dein Businessplan unbedingt enthalten:

• Geschäftsidee und Zielgruppe: Was genau möchtest Du anbieten? Wer sind Deine Kund:innen?

• Marktanalyse und Wettbewerb: Welche Marktlücke füllst Du? Wer sind Deine Mitbewerber?

• Finanzplanung: Detaillierte Berechnung von Investitionen, Betriebskosten, Umsatz- und Gewinnprognosen

• Kapitalbedarf und Finanzierung: Wie viel Geld benötigst Du und wofür? Wie setzt sich Dein Finanzierungsplan zusammen?

• Risiken und Chancen: Wie gehst Du mit möglichen Herausforderungen um?

Ein überzeugender Businessplan erhöht die Erfolgsaussichten auf eine KfW-Förderung erheblich, da er der Hausbank zeigt, dass Dein Unternehmen wirtschaftlich tragfähig ist.

2. Die richtige Hausbank oder Finanzierungspartner wählen

Nicht jede Bank arbeitet mit der KfW zusammen. Deshalb solltest Du im Vorfeld prüfen, welche Banken oder Finanzierungsinstitute KfW-Förderungen anbieten.

Mögliche Anlaufstellen:

• Deine Hausbank, bei der Du bereits ein Geschäftskonto führst

• Banken mit Existenzgründungsberatern, die Erfahrung mit Förderanträgen haben

• Sparkassen und Volksbanken, die oft mit der KfW zusammenarbeiten

• Förderbanken der Bundesländer, die zusätzliche Programme anbieten

Viele Gründer:innen unterschätzen die Bedeutung der Bankauswahl. Manche Banken sind offener für Start-ups und junge Unternehmen als andere. Falls eine Bank Deinen Antrag nicht unterstützt, lohnt es sich, eine Alternative zu suchen.

3. Antrag einreichen – diese Unterlagen brauchst Du

Sobald Deine Bank Dein Geschäftsmodell geprüft und für tragfähig befunden hat, kann sie den Antrag bei der KfW einreichen. In der Regel benötigst Du folgende Unterlagen:

• Den ausgearbeiteten Businessplan

• Detaillierte Finanzplanung und Kapitalbedarfsrechnung

• Nachweise über Eigenkapital oder andere Finanzierungsquellen

• Unternehmens- oder Gewerbeanmeldung (falls bereits erfolgt)

• Persönliche Unterlagen wie Einkommensnachweise oder SCHUFA-Auskunft

Die Hausbank prüft den Antrag intern, bevor sie ihn an die KfW weiterleitet. Dieser Prozess kann je nach Bank einige Wochen dauern.

4. Prüfung und Genehmigung – wie lange dauert es?

Nach der Einreichung des Antrags bei der KfW erfolgt eine Prüfung der Fördervoraussetzungen. Dieser Prozess umfasst mehrere Schritte:

1. Bankeigene Prüfung: Die Hausbank bewertet Deine Bonität, Dein Geschäftsmodell und die Wirtschaftlichkeit des Vorhabens.

2. Weiterleitung an die KfW: Ist die Hausbank überzeugt, leitet sie den Antrag an die KfW weiter.

3. KfW-interne Prüfung: Die KfW entscheidet, ob der Antrag die Förderkriterien erfüllt.

4. Bewilligung oder Ablehnung: Bei positiver Entscheidung erhältst Du die Finanzierungszusage und kannst mit der Auszahlung des Kredits rechnen.

Die Bearbeitungszeit hängt stark von der Hausbank und der Komplexität des Antrags ab. In der Regel dauert es vier bis acht Wochen, bis eine endgültige Entscheidung getroffen wird.

5. Auszahlung und Verwendung des KfW-Kredits

Nach der Bewilligung wird der Kreditbetrag in der Regel direkt auf Dein Geschäftskonto ausgezahlt. Je nach Förderprogramm gelten bestimmte Vorgaben für die Verwendung der Mittel, zum Beispiel:

• Investitionen in Maschinen, Ausstattung oder IT

• Betriebsmittelkosten wie Miete, Personal oder Marketing

• Wachstums- und Expansionsprojekte

Wichtig ist, dass Du alle Ausgaben gut dokumentierst, da Banken oder Finanzämter Nachweise über die Mittelverwendung verlangen können.

Tipp: Beratung und Unterstützung nutzen

Der Antragsprozess kann komplex sein, insbesondere wenn Du zum ersten Mal eine Finanzierung für Dein Unternehmen beantragst. Hier einige Anlaufstellen, die Dir helfen können:

• IHK und Handwerkskammern – bieten kostenfreie Gründungsberatung

• Förderbanken der Bundesländer – stellen zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten vor

• Gründungsberatungen und Steuerberater:innen – helfen bei der Businessplan-Erstellung

• Unternehmernetzwerke – bieten Erfahrungsaustausch mit anderen Gründer:innen

Mit einer guten Vorbereitung, einem durchdachten Businessplan und der richtigen Hausbank kannst Du Deine Chancen auf eine KfW-Förderung erheblich steigern. Informiere Dich jetzt auf der Website der KfW-Förderung über Deine Möglichkeiten.

Die KfW bietet Gründer:innen attraktive Finanzierungsmöglichkeiten für den Start in die Selbstständigkeit. Ob Gründerkredit, Investitionsfinanzierung oder Beratungsförderung – die Programme der KfW können helfen, Dein Unternehmen auf eine stabile finanzielle Basis zu stellen. Wichtig ist, dass Du Dich frühzeitig informierst, die Voraussetzungen erfüllst und eine durchdachte Finanzplanung aufstellst.

Nächste Schritte:

✔ Prüfe, welche KfW-Förderung für Dich infrage kommt
✔ Erstelle einen fundierten Businessplan
✔ Informiere Dich über Deine Hausbank und die Antragstellung

Mit der richtigen Vorbereitung und Strategie kannst Du die KfW-Förderung optimal für Dein Unternehmen nutzen.